\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>鳳凰網《風暴眼》出品\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>核心提示:\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>1、渤海銀行南京分行因與濟民可信的28億存款糾紛,成為了金融圈熱議焦點。上述兩方都在“喊冤”,加之融資方“冒牌國企”的身份,令整個事件更為破朔迷離。對此,有業內人士對鳳凰網《風暴眼》表示,該事件很可能是渤海銀行南京分行營業部與華業石化內外勾結,可能會成為近幾年來國內最大的貸款詐騙案。\u003c/p>\u003cp>2、鳳凰網《風暴眼》進一步回顧了近年來發生的有關“銀行存款失蹤”的奇葩事件。梳理后可以發現,“蘿卜章”成為了多樁案件的核心證據,其中深受其害的多為具有一定規模的企業,包括兩大知名白酒上市公司——酒鬼酒、瀘州老窖,都曾成為“蘿卜章”的受害方,涉案金額合計高達6億元人民幣。\u003c/p>\u003cp>3、除了“蘿卜章”外,另一個不容忽視的風險就是銀行內控的漏洞。在不少因銀行員工內外勾結導致的案例中,各級員工甚至銀行行長,為謀私利濫用職權,侵占、盜取儲戶資金以作他用,而儲戶發現時往往為時已晚,損失慘重。\u003c/p>\u003cp>4在堅決打好防范化解金融風險攻堅戰的大背景下,如何做到行為糾正到位、制度完善到位、風險控制到位、責任追究到位,令金融風險隱患無所遁形,成為了擺在行業所有人面前的一大拷問。\u003c/p>\u003cp class=\"textAlignCenter\">-------------------------\u003c/p>\u003cp>上周末,渤海銀行南京分行,因一場價值28億的質押“羅生門”成功“出圈”了。\u003c/p>\u003cp>事情緣起于江西知名藥企濟民可信集團旗下的兩家子公司,在渤海銀行南京分行存有存款28億,后卻在不知情的情況下,被渤海銀行南京分行用于另一家公司華業石化的“貸款質押擔?!?。\u003c/p>\u003cp>鳳凰網《風暴眼》根據時間線梳理如下:\u003c/p>\u003cp>8月19日案發當日,濟民可信集團獲知有人正在銀行柜臺冒充集團人員辦理存款質押手續時,財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。\u003c/p>\u003cp>8月21日晚,渤海銀行南京分行營業部總經理胡兆鋒、助理管鵬程與濟民可信集團溝通時,還將該筆貸款的涉事方華業石化相關負責人帶到了現場。\u003c/p>\u003cp>濟民可信集團曝光的錄音顯示,華業石化資金部總監董某承認其從未與濟民可信集團任何人員有過任何接觸,并表示與渤海銀行早有溝通,還描述了如何在濟民可信集團不知情的情況下將存款辦理質押的細節。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/4290BFB7CAA1C80CB1BAB0C9329E7CF8DAE486B2_size464_w1170_h2259.jpg\" alt=\"圖源:濟民可信官微\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:濟民可信官微\u003c/p>\u003cp>錄音同時顯示,渤海銀行南京分行方面又提出:希望濟民可信集團能允許銀行繼續用山禾藥業5億元存款,為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押?!耙坏?5號他續不上,您這邊不給他做,還不了了,逾期,我們銀行代付,第一時間就會拿你們存單,你那邊報警,好,那整個存單28億全部凍結,你存單也拿不走,錢也拿不走?!盶u003c/p>\u003cp>8月24日,濟民可信集團向渤海銀行南京分行送達書面通知函,明確表示:“從未將存款轉為紙質存單,也沒有為他人辦理過任何質押業務”,并要求渤海銀行必須保障其存款安全和自由提取,不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。\u003c/p>\u003cp>8月25日,因華業石化未能在還款日償還貸款,渤海銀行南京分行強行劃扣了濟民可信集團4.5億元存款,其過程為“先劃扣恒生制藥5億元存款,后來又退回來5000萬元”。\u003c/p>\u003cp>8月26日,濟民可信集團相關工作人員攜帶公章、授權委托書等,前往渤海銀行南京分行柜臺查詢,希望調取公司在該行所有辦理業務的資料。銀行工作人員請示后,明確表示不予提供。\u003c/p>\u003cp>9月3日,濟民可信集團在多次交涉無果后,向無錫警方報案。\u003c/p>\u003cp>10月23日,事件經媒體報道后發酵。\u003c/p>\u003cp>10月24日凌晨,渤海銀行南京分行報警。渤海銀行總行官網公告稱:“在與相關企業日常業務辦理過程中,我分行發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決?!盶u003c/p>\u003cp>10月24日晚間,濟民可信集團發布《六問渤海銀行南京分行》,向渤海銀行討要說法。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/0F637C7262B9D6D55D67D59F9D64BEC1CE85195F_size554_w1170_h1665.jpg\" alt=\"圖源:濟民可信官微\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:濟民可信官微\u003c/p>\u003cp>回顧整個事件,主要牽涉三方:自稱“不知情”的濟民可信集團,融資方華業石化,以及作為中介機構的渤海銀行南京分行。\u003c/p>\u003cp>在這場迷局中,有一個現象很令人不解。\u003c/p>\u003cp>“六問渤海銀行”的濟民可信說自己很無辜,為追回自家的錢第一時間報了警;渤海銀行那邊也為自己喊冤,說這件事可能是“企業與企業之間的異常行為”,并且為自證清白也撥打了110;只有華業石化默不作聲——原來是因為被扒出了“冒牌國企”的身份,不敢發聲。\u003c/p>\u003cp>事件進行到此處,鳳凰網《風暴眼》和很多關注此事的網友也逐漸迷惑起來:如《無間道》一般的劇情里,究竟誰才是“鬼”?\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/03061891FDFDCBF652718301140A68C65C781E05_size801_w1192_h502.png\" alt=\"《無間道》電影截圖\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">《無間道》電影截圖\u003c/p>\u003cp>在調查結果未公布前,我們雖無從得知真相,但可以明晰的一點是,作為這起事件的關鍵核心,渤海銀行南京分行,或將被載入中國銀行業史冊。\u003c/p>\u003cp>用某業內人士的評價,“28億,這可能是近幾年來國內最大的貸款詐騙案?!盶u003c/p>\u003cp>而一旦被坐實,渤海銀行因內控管理問題而招致的后果,恐怕也將給業內再添一段“黑歷史”。\u003c/p>\u003cp>與此同時,鳳凰網《風暴眼》通過梳理近年來銀行業有關“存款失蹤”的奇葩事件發現,在屢見不鮮的案件背后,有上市公司“踩雷”,有銀行之間“內訌”,有關于“公章”的調虎離山,也有銀行員工內外勾結導致的資金侵占和盜取,可以說是花樣百出,令人匪夷所思。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/5B6B25526F390766836217B8B9774EB6CF61A178_size12_w228_h240.jpg\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>但無論哪樁案件,無疑不在刺激著銀行業風光背后的敏感神經,同樣也在消耗著公眾對金融行業的信任。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>1、“蘿卜章”再現?酒鬼酒、瀘州老窖紛紛中槍\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>10月25日,濟民可信在接受《證券時報》采訪時稱,“銀行用于辦理質押擔保的材料中,應有大量偽造的公章,不排除有銀行人員牽涉其中。另據了解,相關材料中有300多個公章疑似偽造?!盶u003c/p>\u003cp>這一細節不由得令鳳凰網《風暴眼》想起了金融圈著名的“蘿卜章”事件。\u003c/p>\u003cp>2016年,國海證券爆發了令業界震驚的“蘿卜章事件”,團隊成員張楊、郭亮等人以國海證券名義與其他交易對手方進行債券代持等交易,涉及金融機構20余家。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/0203E490140D22A7174D1A46C1C715BBD9AFB86F_size362_w1160_h608.png\" alt=\"圖源:北京商報\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:北京商報\u003c/p>\u003cp>后來,張楊失聯,郭亮投案,代持機構要求國海證券接盤,國海證券則宣稱純屬離職員工個人行為,相關協議所用印章系偽造,進而產生糾紛。\u003c/p>\u003cp>這件事不僅令國海證券多項業務被叫停,業績一蹶不振,還引發了債券市場信用危機,給市場造成了嚴重不良影響,更令不少金融圈外人士真切見識到了“蘿卜章”的離奇。\u003c/p>\u003cp>事實上,“蘿卜章”早已成為了金融圈的一大“毒瘤”,多家銀行及上市公司都曾深受其害。\u003c/p>\u003cp>2013年11月29日,酒鬼酒在農行杭州分行華豐路支行開立戶名為“酒鬼酒供銷有限責任公司”的活期結算賬戶,其后共計存入1億元人民幣存款。\u003c/p>\u003cp>同年12月10日、11日,犯罪嫌疑人在酒鬼酒毫不知情的情況下先后向該賬戶存入現金200元、300元。隨后,該嫌疑人通過該網點柜臺轉取酒鬼酒供銷公司的3500萬元存款。\u003c/p>\u003cp>12日,同一嫌疑人又向該賬戶存現500元,同時又通過同一柜臺轉取3500萬元存款。\u003c/p>\u003cp>13日,該嫌疑人再次在該網點將酒鬼酒供銷公司的3000萬元存款匯出。\u003c/p>\u003cp>短短半個月時間,酒鬼酒上述賬戶余額從1億元減少至1176.03元。由于該案發生時值白酒行業進入調整期,同時由于涉案金額巨大,酒鬼酒當年業績遭重創,全年業績由盈轉虧。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/360F3B88BB7C51CDBFDE4BF3738039BED4C10CE1_size106_w1384_h458.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>事件發生后,酒鬼酒就1億元存款涉嫌被盜取向公安機關報案。經查,犯罪嫌疑人為了轉出1億資金,趁酒鬼酒員工不備,將酒鬼酒財務專用章和法定代表人章調虎離山,并在盜取公章后完成相關合同的簽署,并在之后悄悄轉移資金。\u003c/p>\u003cp>而這其中,時任農行華豐路支行行長的方振,在明知犯罪嫌疑人想要騙取酒鬼酒公司的存款后,仍然利用自身行長職位的便利,積極參與盜取存款,由此也牽連到他所在的農行華豐路支行,一同成為了過錯方。此外,該支行經辦柜員違規開辦業務,也對酒鬼酒公司1億元存款被盜起到了關鍵作用。\u003c/p>\u003cp>最終,在漫長的6年時間后,酒鬼酒1億存款的追償終于完結,農行向其支付賠償款含利息共7194萬元。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/F40799A8D3C45E6CA113A7B49362B542E40B2A60_size196_w1384_h486.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>無獨有偶,另一家知名酒企瀘州老窖也曾遭遇“存款消失”的離奇案件。\u003c/p>\u003cp>2013年4月15日,瀘州老窖與農行長沙迎新支行簽訂2億元協定存款,其中第一筆5000萬元于2014年4月23日到期并轉回。幾個月后,當瀘州老窖打算轉回剩下的1.5億元時,農行卻表示公司賬戶上已無該筆資金。\u003c/p>\u003cp>不僅如此,在瀘州老窖對全部存款展開風險排查后,還發現其在工行南陽中州支行等兩處存款同樣存在異常,共涉及金額3.5億元。\u003c/p>\u003cp>于是,瀘州老窖將上述涉事銀行告上法庭。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/A0E5FE19B9C59202653854F1BFA6605BBA21D7ED_size131_w1408_h526.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>2020年3月,法院終審判決下達,瀘州老窖與農行迎新支行的1.5億存款糾紛,收回了2024萬。判決書認定,對于瀘州老窖通過刑事執行程序不能追回的損失,由農行迎新支行承擔40%的賠償責任,農行長沙紅星支行承擔20%的賠償責任,其余損失由瀘州老窖自行承擔。\u003c/p>\u003cp>而另外3.5億存款的糾紛,則更為復雜,原因在于銀行員工與犯罪嫌疑人合謀,將瀘州老窖開戶時的開戶資料和公章進行偽造,成功騙過瀘州老窖財務人員并利用偽造的印章支取賬戶資金。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/4570EE400476CC2DED6782DE2CC00AD6F5EC9694_size65_w1392_h250.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>在2013年至2014年間,這2億元被轉到三人實際控制的多個公司、私人賬戶中。\u003c/p>\u003cp>期間,瀘州老窖曾要求提供銀行的對賬憑證、資金證明等,為隱瞞瀘州老窖存款已被支取的事實,胡某、張某繼續偽造資金證明。胡某則利用其在建行英雄路支行負責對賬工作的便利,改變建行郵寄給瀘州老窖的對賬單接收地址,致使瀘州老窖不能發現資金異常。\u003c/p>\u003cp>值得注意的是,瀘州老窖事件也引發了彼時銀監會的重點關注。\u003c/p>\u003cp>據銀監會相關負責人指出,瀘州老窖等存款糾紛案,就是犯罪嫌疑人鉆了開戶管理的漏洞?!鞍拙破髽I等現金流較充裕的企業,一般都享受了銀行主動上門開戶的服務?!盶u003c/p>\u003cp>上述負責人介紹稱,在銀行為瀘州老窖公司上門開戶時,犯罪嫌疑人用POS機復制了卡,也復制了印章等,再開立虛假賬戶,來回折騰,由此牽出公司全國各地共計5億存款離奇“失蹤”案。\u003c/p>\u003cp>“存款失蹤是不可能的?!鼻笆鲢y監會官員指出,現金有丟失的可能,現在所涉及的存款都是電子賬戶,如果存在一定有所痕跡。瀘州老窖類的現象可謂是“存款詐騙”刑事案件。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/C836F8122CCAA43B3157BB37D4A426D857D4EEBA_size66_w1376_h272.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>不僅上市公司與銀行之間出現過“蘿卜章事件”,銀行同業之間也因為“蘿卜章”鬧上法庭。\u003c/p>\u003cp>2015年2月,宣漢誠民村鎮銀行與恒豐銀行常熟支行簽訂7份《票據代理回購協議》,委托恒豐銀行常熟支行代理宣漢誠民村鎮銀行進行銀行承兌匯票賣出回購業務、代理銀行承兌匯票轉貼現等票據買賣業務。\u003c/p>\u003cp>事后,宣漢誠民村鎮銀行未按時將回購票據票面金額匯入恒豐銀行常熟支行指定的賬戶,導致恒豐銀行常熟支行墊付了票款利息達8979.37萬元。\u003c/p>\u003cp>直到2015年7月2日,宣漢誠民村鎮銀行的開辦銀行江陰銀行在業務自查過程中發現問題,向宣漢縣公安局報案,才發現熊某、吳某冒用宣漢誠民村鎮銀行的名義,非法從事票據同業貼現業務。\u003c/p>\u003cp>就此事件,雙方對簿公堂。\u003c/p>\u003cp>值得注意的是,作為宣漢誠民村鎮銀行母公司的江陰銀行,還曾在雙方對峙中發文公開怒懟恒豐銀行涉嫌利用“蘿卜章”,稱“恒豐銀行與票據中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段,冒用宣漢誠民村鎮銀行名義從事的票據買賣”。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/773E543D9D72863ADA422968FB5BF0BA4741B546_size739_w1267_h752.png\" alt=\"\" />\u003c/p>\u003cp>而根據判決書顯示,上述多起票據糾紛案確均因“蘿卜章”引發,并且票據中介對銀行內部人員行賄后互相勾結。\u003c/p>\u003cp>2015年7月,宣漢縣公安局經偵大隊在偵辦熊某涉嫌對非國家工作人員行賄案中,扣押了熊某等人偽造的宣漢誠民村鎮銀行共5枚章印,可以說是人贓俱獲。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>2、愛惹禍的“員工”:理財飛單、侵占挪用存款\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>除了“公章”頻出問題外,在銀行業的奇葩事件中,還有另一大繞不開的“主角”——違法員工。\u003c/p>\u003cp>鳳凰網《風暴眼》梳理發現,在眾多銀行存款消失事件中,最后的真相都走向了“員工”與不法分子勾結。不少銀行都曾曝出內部員工通過內外勾結,導致理財飛單、侵占挪用客戶存款等事件。\u003c/p>\u003cp>今年4月底,內蒙古銀保監局公布的一紙罰單牽出了招行理財“飛單”案件。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/AD2FC0E2A1DBE769E34F63C4B7A0BA614EFFA61B_size332_w1170_h1260.jpg\" alt=\"圖源:內蒙古銀保監局\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:內蒙古銀保監局\u003c/p>\u003cp>案發前,招行員工哈某和秦某的兒子為戀愛關系,并準備結婚,也就是說,哈某當時為秦某的“準兒媳”。\u003c/p>\u003cp>然而,秦某通過哈某購買了招行100萬元理財產品后,理財產品快到期時“準兒媳”卻無法取得聯系。招商銀行呼和浩特分行查詢后發現該理財單在系統中并不存在,后經查,理財資金并未匯入招商銀行呼和浩特分行的公用賬戶,而是匯入了案外人某公司的賬戶。\u003c/p>\u003cp>對于這一案件,法院認為,哈某向秦某出具加蓋柜面業務章、工作人員個人簽章的理財產品銷售協議書以及金額為100萬元的客戶回單(2聯),可認定秦某與招商銀行呼和浩特分行之間建立了理財產品銷售的民事法律關系,因此判決招行呼和浩特分行支付秦某理財產品本金100萬元以及收益4.6萬元。\u003c/p>\u003cp>今年5月,吉安銀保監局公告顯示,贛州銀行吉安分行內控管理失效,導致發生員工侵占客戶資金案件被罰款30萬元。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/531A5D53D3B197C9DEE4166314B02546409F40BD_size234_w1518_h1084.png\" alt=\"圖源:江西監管局\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:江西監管局\u003c/p>\u003cp>據江西省吉安市吉州區人民法院刑事判決書,2016年12月至2017年11月期間,贛州銀行吉安分行大堂經理劉文濤利用幫贛州銀行客戶購買理財產品的職務之便,侵占客戶存入贛州銀行用于理財的資金共計489.6萬元,用于網絡賭博、歸還之前侵占的資金及個人揮霍,案發前已歸還107.82萬元。\u003c/p>\u003cp>劉文濤騙取客戶信任、侵占客戶資金的主要手段是,以幫客戶操作購買理財產品的名義騙取客戶信任,然后趁機利用調包的網銀U盾,將客戶存入贛州銀行欲購買理財產品的資金轉賬到自己、朋友及賭博場所人員的賬戶上,或者趁客戶不注意,通過POS機轉賬將客戶資金轉到自己賬戶上。\u003c/p>\u003cp>同在今年5月,因員工挪用客戶資金、內控管理不到位等諸多違法違規行為,河南省的博愛農商銀行多達十余名高管及員工一并被處罰,該行原董事長祝興金,被罰取消董事、高級管理人員任職資格終身,另有2名員工被處以終身禁止從事銀行業工作,10名員工被處以警告。\u003c/p>\u003cp>經法院查明,其中一位被罰員工常軍梅2005年至2019年10月份14年的時間里,利用任河南博愛農村商業銀行許良支行泗溝分理處綜合柜員、負責人職務的便利條件,采用偷支客戶存款、躲避授權偷支客戶存款等方式,私自將客戶牛保中、崔根才等人的95筆共計706萬元定期存款支取,用于自己做生意、投資入股辦廠、購買私家車等。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>3、銀行“喊冤”?內控管理漏洞仍不絕\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>對于濟民可信與渤海銀行的這場“羅生門”,一位國有銀行業務部負責對公貸款的工作人員對鳳凰網《風暴眼》表示,按照正常貸款審批的流程,渤海銀行的情況根本不可能發生。\u003c/p>\u003cp>上述受訪者透露,在一個完整的貸款審批與發放流程中,至少涉及三個部門——前臺部門負責營銷和產品設計;中臺部門授信審批部門審核貸款資質條件;最后再由授信管理部門進行放款。\u003c/p>\u003cp>“這個過程中要簽署主合同、從合同,在企業同意情況下再進行存款質押”,他認為,“從目前公布信息來看,按照實際經驗,28億元存款被質押,也有可能企業與銀行簽訂了某些協議?!贝送?,他還表示,地方上中小銀行業務上不合規的問題其實有很多。\u003c/p>\u003cp>值得注意的是,在濟民可信公布的錄音材料中,渤海銀行的工作人員也承認該行風控存在漏洞。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2021_44/46E44C4C3A9A84B2DBBA8DAF2FB2BDE807A2BFCA_size82_w1170_h818.jpg\" alt=\"圖源:濟民可信官微\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖源:濟民可信官微\u003c/p>\u003cp>據央視報道,中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼亦猜測認為,在該事件中,渤海銀行或存在違法違紀行為?!艾F在基本上是濟民可信兩家藥企單方面的說法,如果它的這些說法全部真實的話,這無疑是一件內外勾結性質非常惡劣的違法違紀案件?!倍m低茰y:“很可能是渤海銀行南京分行營業部與華業石化內外勾結,跳過了它的內部控制程序,可能偽造了印章、簽字,甚至是偽造了質押合同來辦理相關的業務?!盶u003c/p>\u003cp>渤海銀行事件無疑成為了震動銀行業的一樁丑聞,也給個別銀行風險管控制度建設以及風險管控制度執行的薄弱環節敲響了警鐘。\u003c/p>\u003cp>加之近年來被爆出的存款“失蹤“案件往往是儲戶“發現遲、舉證難、追索難”,以及銀行在事件發生后的懈怠應對,更令不少人對銀行的信任大打折扣,甚至影響金融業的誠信形象。\u003c/p>\u003cp>一位銀行業內人士坦言,在沒有書面證據和錄音的情況下,銀行的銷售人員往往不承認存在誤導,因此也需要督促銀行完善合同監管,建全可疑交易監測系統?!艾F在一些基層員工甚至私下和保險公司等第三方展開"合作",并享受提成,銀行方面至少應當為監管不力承擔責任?!盶u003c/p>\u003cp>事實上,早在2016年2月,中央巡視組向中國銀監會黨委反饋專項巡視情況就指出,“對會管金融機構的監管存在薄弱環節,一些機構問題多發”;當年4月,中國銀監會黨委關于巡視整改情況的通報表示,“嚴肅查處違法違規行為,加大對會管金融機構的處罰力度”。2021年10月,中央巡視組對中國銀保監會黨委開展新一輪巡視,強調“堅決守住不發生系統性金融風險底線”。\u003c/p>\u003cp>數據顯示,2020年全年銀保監系統共向銀行業各類機構和個人開出2607張罰單,合計罰沒金額約13.09億元,罰單數量和罰單金額均屢創新高。其中,多起處罰與內控有關,涉及挪用侵占客戶資金、以理財名義騙取或者盜取客戶資金等。\u003c/p>\u003cp>對此,金融監管研究院副院長周毅欽指出,“2020年罰單數量和罰單金額屢創新高,暴露出銀行的內控機制存在缺陷,在業務流程的內部審核環節存在問題?!彼硎?,少部分銀行業從業人員合規意識淡薄,發生違規行為的同時抱有僥幸心理。未來,銀行應加強源頭預防,強化內部從業人員的合規意識培養,把控業務風險,自查自糾,定期抽查各項業務,建立起完善的事前、事中、事后管理機制。\u003c/p>\u003cp>由此可見,防范員工操作風險、提高內控管理水平依然是銀行業未來需要著力提高的重要合規課題。\u003c/p>\u003cp>參考資料:\u003c/p>\u003cp>1、《巨額存款失蹤真相:銀行稱多數是儲戶被人騙了》,中國經濟周刊\u003c/p>\u003cp>2、《侵占、挪用客戶資金 理財資金不翼而飛:案件頻發多家銀行被重罰》,21世紀經濟報道\u003c/p>\u003cp>3、28億元存款莫名被銀行挪用?專家:或為內外勾結性質惡劣的違法違紀案件》,央視網\u003c/p>\u003cp>4、《儲戶28億存款被渤海銀行挪用 專家呼吁堅決堵住個別銀行風控漏洞》,經濟參考報\u003c/p>\u003cp>5、《銀監會:瀘州老窖5億存款失蹤案 曝銀行管理漏洞》,財新網\u003c/p>","type":"text"}],"currentPage":0,"pageSize":1},"editorName":"黃越","editorCode":"PF165"},"keywords":"存款,瀘州老窖,酒鬼酒,分行,銀行,支行,風暴眼,濟民,石化,賬戶","safeLevel":0,"isCloseAlgRec":false,"__env__":"production"}; var adData = {"adHead":"%0D%0A%3C!--s_all-indexs_180823_ad_qpdggtb%202020.10.30%2011%3A35%3A50--%3E%0D%0A%0D%0A%3Cscript%20src%3D%22https%3A%2F%2Fx0.ifengimg.com%2Ffeprod%2Fc%2Fm%2Fmobile_inice_v202.js%22%20%20crossorigin%3D%22anonymous%22%3E%3C%2Fscript%3E%0D%0A%0D%0A%0D%0A%3C!--%2Fs_all-indexs_180823_ad_qpdggtb--%3E%0D%0A","adBody":"%0D%0A%3C!--s_all_indexs_180823_ad_qpdpcggdb%202022.01.06%2022%3A58%3A03--%3E%0D%0A%0D%0A%3Cscript%3EIfengAmgr.start()%3C%2Fscript%3E%0D%0A%0D%0A%0D%0A%3C!--%2Fs_all_indexs_180823_ad_qpdpcggdb--%3E%0D%0A","topAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%7B%22ap%22%20%3A%20%22183%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%221000%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%5D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%20%20%20%20%20%20%7D","logoAd":"%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20data%3A%20'logoAd'%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20function(elm%2C%20data)%20%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20console.log(data%20%2B%20'%20%E6%97%A0%E5%B9%BF%E5%91%8A')%3B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D","topicAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2231185%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","contentAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%226402%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Febd.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20%22function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.embed.render(data%2Cevent)%3B%7D%22%0D%0A%7D","infoAd":"%7B%0D%0A%20data%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023226%2C%20pos%3A%203%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2090%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%205683%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2090%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023227%2C%20pos%3A%208%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023228%2C%20pos%3A%2013%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023229%2C%20pos%3A%2018%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023230%2C%20pos%3A%2023%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023231%2C%20pos%3A%2028%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023232%2C%20pos%3A%2033%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023233%2C%20pos%3A%2038%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%5D%2C%0D%0A%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%3B%7D'%0D%0A%7D","hardAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223221%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.adControl(%7Bhandler%3AIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%2CshowIntervalTime%3A3600%2C%7D)%7D'%0D%0A%7D","serviceAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%222166%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%20%20%7D","contentBottomAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223309%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","commentAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2229912%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","articleAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%7Blist%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023222%2C%20pos%3A%202%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023223%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2029900%2C%20pos%3A%2012%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%5D%2Cmaxnum%3A12%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%7D'%0D%0A%7D","videoAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%7Blist%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023224%2C%20pos%3A%202%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023225%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2029901%2C%20pos%3A%2012%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%5D%2Cmaxnum%3A12%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%7D'%0D%0A%7D","asideAd1":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%22175%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd2":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223216%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd3":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223217%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd4":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223218%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd5":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223219%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd6":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223220%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22600%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","bottomAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%22286%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%221000%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","floatAd1":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%224247%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%2230%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22300%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7Bif(location.search.indexOf(%22f%3D360%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.search.indexOf(%22f%3Dhao123%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22_zbs_2345_bd%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22%23_zbs_360_vr%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22_zbs_baidu_news%22)%20%3D%3D%20-1)%7B%20IfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D%7D'%0D%0A%7D","floatAd2":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%229060%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.adControl(%7BshowIntervalTime%3A1%2F24%2Chandler%3Afunction()%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%7D%2Capid%3A90600%2CdelayTime%3A15%7D)%7D%3B'%0D%0A%7D"}; var staticData = {}; var __chipsData = []; var __apiReport = (Math.random() > 0.99); var __apiReportMaxCount = 50; var getChipsDataByKey = function (data, key) { for (var i = 0, iLen = data.length; i
<menu id="0c0aq"><tt id="0c0aq"></tt></menu>
<dd id="0c0aq"><nav id="0c0aq"></nav></dd>
  • <nav id="0c0aq"><nav id="0c0aq"></nav></nav>
  • 風暴眼|銀行存款“失蹤”迷局:內外勾結誆騙儲戶,兩白酒股曾踩雷6億
    財經

    風暴眼|銀行存款“失蹤”迷局:內外勾結誆騙儲戶,兩白酒股曾踩雷6億

    2021年10月27日 23:45:43
    來源:鳳凰網財經

    風暴眼|銀行存款“失蹤”迷局:內外勾結誆騙儲戶,兩白酒股曾踩雷6億

    鳳凰網《風暴眼》出品

    核心提示:

    1、渤海銀行南京分行因與濟民可信的28億存款糾紛,成為了金融圈熱議焦點。上述兩方都在“喊冤”,加之融資方“冒牌國企”的身份,令整個事件更為破朔迷離。對此,有業內人士對鳳凰網《風暴眼》表示,該事件很可能是渤海銀行南京分行營業部與華業石化內外勾結,可能會成為近幾年來國內最大的貸款詐騙案。

    2、鳳凰網《風暴眼》進一步回顧了近年來發生的有關“銀行存款失蹤”的奇葩事件。梳理后可以發現,“蘿卜章”成為了多樁案件的核心證據,其中深受其害的多為具有一定規模的企業,包括兩大知名白酒上市公司——酒鬼酒、瀘州老窖,都曾成為“蘿卜章”的受害方,涉案金額合計高達6億元人民幣。

    3、除了“蘿卜章”外,另一個不容忽視的風險就是銀行內控的漏洞。在不少因銀行員工內外勾結導致的案例中,各級員工甚至銀行行長,為謀私利濫用職權,侵占、盜取儲戶資金以作他用,而儲戶發現時往往為時已晚,損失慘重。

    4在堅決打好防范化解金融風險攻堅戰的大背景下,如何做到行為糾正到位、制度完善到位、風險控制到位、責任追究到位,令金融風險隱患無所遁形,成為了擺在行業所有人面前的一大拷問。

    -------------------------

    上周末,渤海銀行南京分行,因一場價值28億的質押“羅生門”成功“出圈”了。

    事情緣起于江西知名藥企濟民可信集團旗下的兩家子公司,在渤海銀行南京分行存有存款28億,后卻在不知情的情況下,被渤海銀行南京分行用于另一家公司華業石化的“貸款質押擔?!?。

    鳳凰網《風暴眼》根據時間線梳理如下:

    8月19日案發當日,濟民可信集團獲知有人正在銀行柜臺冒充集團人員辦理存款質押手續時,財務人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。

    8月21日晚,渤海銀行南京分行營業部總經理胡兆鋒、助理管鵬程與濟民可信集團溝通時,還將該筆貸款的涉事方華業石化相關負責人帶到了現場。

    濟民可信集團曝光的錄音顯示,華業石化資金部總監董某承認其從未與濟民可信集團任何人員有過任何接觸,并表示與渤海銀行早有溝通,還描述了如何在濟民可信集團不知情的情況下將存款辦理質押的細節。

    圖源:濟民可信官微

    圖源:濟民可信官微

    錄音同時顯示,渤海銀行南京分行方面又提出:希望濟民可信集團能允許銀行繼續用山禾藥業5億元存款,為華業石化從渤海銀行貸款提供存單質押?!耙坏?5號他續不上,您這邊不給他做,還不了了,逾期,我們銀行代付,第一時間就會拿你們存單,你那邊報警,好,那整個存單28億全部凍結,你存單也拿不走,錢也拿不走?!?/p>

    8月24日,濟民可信集團向渤海銀行南京分行送達書面通知函,明確表示:“從未將存款轉為紙質存單,也沒有為他人辦理過任何質押業務”,并要求渤海銀行必須保障其存款安全和自由提取,不得進行任何違法劃扣和其他違規違法操作。

    8月25日,因華業石化未能在還款日償還貸款,渤海銀行南京分行強行劃扣了濟民可信集團4.5億元存款,其過程為“先劃扣恒生制藥5億元存款,后來又退回來5000萬元”。

    8月26日,濟民可信集團相關工作人員攜帶公章、授權委托書等,前往渤海銀行南京分行柜臺查詢,希望調取公司在該行所有辦理業務的資料。銀行工作人員請示后,明確表示不予提供。

    9月3日,濟民可信集團在多次交涉無果后,向無錫警方報案。

    10月23日,事件經媒體報道后發酵。

    10月24日凌晨,渤海銀行南京分行報警。渤海銀行總行官網公告稱:“在與相關企業日常業務辦理過程中,我分行發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決?!?/p>

    10月24日晚間,濟民可信集團發布《六問渤海銀行南京分行》,向渤海銀行討要說法。

    圖源:濟民可信官微

    圖源:濟民可信官微

    回顧整個事件,主要牽涉三方:自稱“不知情”的濟民可信集團,融資方華業石化,以及作為中介機構的渤海銀行南京分行。

    在這場迷局中,有一個現象很令人不解。

    “六問渤海銀行”的濟民可信說自己很無辜,為追回自家的錢第一時間報了警;渤海銀行那邊也為自己喊冤,說這件事可能是“企業與企業之間的異常行為”,并且為自證清白也撥打了110;只有華業石化默不作聲——原來是因為被扒出了“冒牌國企”的身份,不敢發聲。

    事件進行到此處,鳳凰網《風暴眼》和很多關注此事的網友也逐漸迷惑起來:如《無間道》一般的劇情里,究竟誰才是“鬼”?

    《無間道》電影截圖

    《無間道》電影截圖

    在調查結果未公布前,我們雖無從得知真相,但可以明晰的一點是,作為這起事件的關鍵核心,渤海銀行南京分行,或將被載入中國銀行業史冊。

    用某業內人士的評價,“28億,這可能是近幾年來國內最大的貸款詐騙案?!?/p>

    而一旦被坐實,渤海銀行因內控管理問題而招致的后果,恐怕也將給業內再添一段“黑歷史”。

    與此同時,鳳凰網《風暴眼》通過梳理近年來銀行業有關“存款失蹤”的奇葩事件發現,在屢見不鮮的案件背后,有上市公司“踩雷”,有銀行之間“內訌”,有關于“公章”的調虎離山,也有銀行員工內外勾結導致的資金侵占和盜取,可以說是花樣百出,令人匪夷所思。

    但無論哪樁案件,無疑不在刺激著銀行業風光背后的敏感神經,同樣也在消耗著公眾對金融行業的信任。

    1、“蘿卜章”再現?酒鬼酒、瀘州老窖紛紛中槍

    10月25日,濟民可信在接受《證券時報》采訪時稱,“銀行用于辦理質押擔保的材料中,應有大量偽造的公章,不排除有銀行人員牽涉其中。另據了解,相關材料中有300多個公章疑似偽造?!?/p>

    這一細節不由得令鳳凰網《風暴眼》想起了金融圈著名的“蘿卜章”事件。

    2016年,國海證券爆發了令業界震驚的“蘿卜章事件”,團隊成員張楊、郭亮等人以國海證券名義與其他交易對手方進行債券代持等交易,涉及金融機構20余家。

    圖源:北京商報

    圖源:北京商報

    后來,張楊失聯,郭亮投案,代持機構要求國海證券接盤,國海證券則宣稱純屬離職員工個人行為,相關協議所用印章系偽造,進而產生糾紛。

    這件事不僅令國海證券多項業務被叫停,業績一蹶不振,還引發了債券市場信用危機,給市場造成了嚴重不良影響,更令不少金融圈外人士真切見識到了“蘿卜章”的離奇。

    事實上,“蘿卜章”早已成為了金融圈的一大“毒瘤”,多家銀行及上市公司都曾深受其害。

    2013年11月29日,酒鬼酒在農行杭州分行華豐路支行開立戶名為“酒鬼酒供銷有限責任公司”的活期結算賬戶,其后共計存入1億元人民幣存款。

    同年12月10日、11日,犯罪嫌疑人在酒鬼酒毫不知情的情況下先后向該賬戶存入現金200元、300元。隨后,該嫌疑人通過該網點柜臺轉取酒鬼酒供銷公司的3500萬元存款。

    12日,同一嫌疑人又向該賬戶存現500元,同時又通過同一柜臺轉取3500萬元存款。

    13日,該嫌疑人再次在該網點將酒鬼酒供銷公司的3000萬元存款匯出。

    短短半個月時間,酒鬼酒上述賬戶余額從1億元減少至1176.03元。由于該案發生時值白酒行業進入調整期,同時由于涉案金額巨大,酒鬼酒當年業績遭重創,全年業績由盈轉虧。

    事件發生后,酒鬼酒就1億元存款涉嫌被盜取向公安機關報案。經查,犯罪嫌疑人為了轉出1億資金,趁酒鬼酒員工不備,將酒鬼酒財務專用章和法定代表人章調虎離山,并在盜取公章后完成相關合同的簽署,并在之后悄悄轉移資金。

    而這其中,時任農行華豐路支行行長的方振,在明知犯罪嫌疑人想要騙取酒鬼酒公司的存款后,仍然利用自身行長職位的便利,積極參與盜取存款,由此也牽連到他所在的農行華豐路支行,一同成為了過錯方。此外,該支行經辦柜員違規開辦業務,也對酒鬼酒公司1億元存款被盜起到了關鍵作用。

    最終,在漫長的6年時間后,酒鬼酒1億存款的追償終于完結,農行向其支付賠償款含利息共7194萬元。

    無獨有偶,另一家知名酒企瀘州老窖也曾遭遇“存款消失”的離奇案件。

    2013年4月15日,瀘州老窖與農行長沙迎新支行簽訂2億元協定存款,其中第一筆5000萬元于2014年4月23日到期并轉回。幾個月后,當瀘州老窖打算轉回剩下的1.5億元時,農行卻表示公司賬戶上已無該筆資金。

    不僅如此,在瀘州老窖對全部存款展開風險排查后,還發現其在工行南陽中州支行等兩處存款同樣存在異常,共涉及金額3.5億元。

    于是,瀘州老窖將上述涉事銀行告上法庭。

    2020年3月,法院終審判決下達,瀘州老窖與農行迎新支行的1.5億存款糾紛,收回了2024萬。判決書認定,對于瀘州老窖通過刑事執行程序不能追回的損失,由農行迎新支行承擔40%的賠償責任,農行長沙紅星支行承擔20%的賠償責任,其余損失由瀘州老窖自行承擔。

    而另外3.5億存款的糾紛,則更為復雜,原因在于銀行員工與犯罪嫌疑人合謀,將瀘州老窖開戶時的開戶資料和公章進行偽造,成功騙過瀘州老窖財務人員并利用偽造的印章支取賬戶資金。

    在2013年至2014年間,這2億元被轉到三人實際控制的多個公司、私人賬戶中。

    期間,瀘州老窖曾要求提供銀行的對賬憑證、資金證明等,為隱瞞瀘州老窖存款已被支取的事實,胡某、張某繼續偽造資金證明。胡某則利用其在建行英雄路支行負責對賬工作的便利,改變建行郵寄給瀘州老窖的對賬單接收地址,致使瀘州老窖不能發現資金異常。

    值得注意的是,瀘州老窖事件也引發了彼時銀監會的重點關注。

    據銀監會相關負責人指出,瀘州老窖等存款糾紛案,就是犯罪嫌疑人鉆了開戶管理的漏洞?!鞍拙破髽I等現金流較充裕的企業,一般都享受了銀行主動上門開戶的服務?!?/p>

    上述負責人介紹稱,在銀行為瀘州老窖公司上門開戶時,犯罪嫌疑人用POS機復制了卡,也復制了印章等,再開立虛假賬戶,來回折騰,由此牽出公司全國各地共計5億存款離奇“失蹤”案。

    “存款失蹤是不可能的?!鼻笆鲢y監會官員指出,現金有丟失的可能,現在所涉及的存款都是電子賬戶,如果存在一定有所痕跡。瀘州老窖類的現象可謂是“存款詐騙”刑事案件。

    不僅上市公司與銀行之間出現過“蘿卜章事件”,銀行同業之間也因為“蘿卜章”鬧上法庭。

    2015年2月,宣漢誠民村鎮銀行與恒豐銀行常熟支行簽訂7份《票據代理回購協議》,委托恒豐銀行常熟支行代理宣漢誠民村鎮銀行進行銀行承兌匯票賣出回購業務、代理銀行承兌匯票轉貼現等票據買賣業務。

    事后,宣漢誠民村鎮銀行未按時將回購票據票面金額匯入恒豐銀行常熟支行指定的賬戶,導致恒豐銀行常熟支行墊付了票款利息達8979.37萬元。

    直到2015年7月2日,宣漢誠民村鎮銀行的開辦銀行江陰銀行在業務自查過程中發現問題,向宣漢縣公安局報案,才發現熊某、吳某冒用宣漢誠民村鎮銀行的名義,非法從事票據同業貼現業務。

    就此事件,雙方對簿公堂。

    值得注意的是,作為宣漢誠民村鎮銀行母公司的江陰銀行,還曾在雙方對峙中發文公開怒懟恒豐銀行涉嫌利用“蘿卜章”,稱“恒豐銀行與票據中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段,冒用宣漢誠民村鎮銀行名義從事的票據買賣”。

    而根據判決書顯示,上述多起票據糾紛案確均因“蘿卜章”引發,并且票據中介對銀行內部人員行賄后互相勾結。

    2015年7月,宣漢縣公安局經偵大隊在偵辦熊某涉嫌對非國家工作人員行賄案中,扣押了熊某等人偽造的宣漢誠民村鎮銀行共5枚章印,可以說是人贓俱獲。

    2、愛惹禍的“員工”:理財飛單、侵占挪用存款

    除了“公章”頻出問題外,在銀行業的奇葩事件中,還有另一大繞不開的“主角”——違法員工。

    鳳凰網《風暴眼》梳理發現,在眾多銀行存款消失事件中,最后的真相都走向了“員工”與不法分子勾結。不少銀行都曾曝出內部員工通過內外勾結,導致理財飛單、侵占挪用客戶存款等事件。

    今年4月底,內蒙古銀保監局公布的一紙罰單牽出了招行理財“飛單”案件。

    圖源:內蒙古銀保監局

    圖源:內蒙古銀保監局

    案發前,招行員工哈某和秦某的兒子為戀愛關系,并準備結婚,也就是說,哈某當時為秦某的“準兒媳”。

    然而,秦某通過哈某購買了招行100萬元理財產品后,理財產品快到期時“準兒媳”卻無法取得聯系。招商銀行呼和浩特分行查詢后發現該理財單在系統中并不存在,后經查,理財資金并未匯入招商銀行呼和浩特分行的公用賬戶,而是匯入了案外人某公司的賬戶。

    對于這一案件,法院認為,哈某向秦某出具加蓋柜面業務章、工作人員個人簽章的理財產品銷售協議書以及金額為100萬元的客戶回單(2聯),可認定秦某與招商銀行呼和浩特分行之間建立了理財產品銷售的民事法律關系,因此判決招行呼和浩特分行支付秦某理財產品本金100萬元以及收益4.6萬元。

    今年5月,吉安銀保監局公告顯示,贛州銀行吉安分行內控管理失效,導致發生員工侵占客戶資金案件被罰款30萬元。

    圖源:江西監管局

    圖源:江西監管局

    據江西省吉安市吉州區人民法院刑事判決書,2016年12月至2017年11月期間,贛州銀行吉安分行大堂經理劉文濤利用幫贛州銀行客戶購買理財產品的職務之便,侵占客戶存入贛州銀行用于理財的資金共計489.6萬元,用于網絡賭博、歸還之前侵占的資金及個人揮霍,案發前已歸還107.82萬元。

    劉文濤騙取客戶信任、侵占客戶資金的主要手段是,以幫客戶操作購買理財產品的名義騙取客戶信任,然后趁機利用調包的網銀U盾,將客戶存入贛州銀行欲購買理財產品的資金轉賬到自己、朋友及賭博場所人員的賬戶上,或者趁客戶不注意,通過POS機轉賬將客戶資金轉到自己賬戶上。

    同在今年5月,因員工挪用客戶資金、內控管理不到位等諸多違法違規行為,河南省的博愛農商銀行多達十余名高管及員工一并被處罰,該行原董事長祝興金,被罰取消董事、高級管理人員任職資格終身,另有2名員工被處以終身禁止從事銀行業工作,10名員工被處以警告。

    經法院查明,其中一位被罰員工常軍梅2005年至2019年10月份14年的時間里,利用任河南博愛農村商業銀行許良支行泗溝分理處綜合柜員、負責人職務的便利條件,采用偷支客戶存款、躲避授權偷支客戶存款等方式,私自將客戶牛保中、崔根才等人的95筆共計706萬元定期存款支取,用于自己做生意、投資入股辦廠、購買私家車等。

    3、銀行“喊冤”?內控管理漏洞仍不絕

    對于濟民可信與渤海銀行的這場“羅生門”,一位國有銀行業務部負責對公貸款的工作人員對鳳凰網《風暴眼》表示,按照正常貸款審批的流程,渤海銀行的情況根本不可能發生。

    上述受訪者透露,在一個完整的貸款審批與發放流程中,至少涉及三個部門——前臺部門負責營銷和產品設計;中臺部門授信審批部門審核貸款資質條件;最后再由授信管理部門進行放款。

    “這個過程中要簽署主合同、從合同,在企業同意情況下再進行存款質押”,他認為,“從目前公布信息來看,按照實際經驗,28億元存款被質押,也有可能企業與銀行簽訂了某些協議?!贝送?,他還表示,地方上中小銀行業務上不合規的問題其實有很多。

    值得注意的是,在濟民可信公布的錄音材料中,渤海銀行的工作人員也承認該行風控存在漏洞。

    圖源:濟民可信官微

    圖源:濟民可信官微

    據央視報道,中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼亦猜測認為,在該事件中,渤海銀行或存在違法違紀行為?!艾F在基本上是濟民可信兩家藥企單方面的說法,如果它的這些說法全部真實的話,這無疑是一件內外勾結性質非常惡劣的違法違紀案件?!倍m低茰y:“很可能是渤海銀行南京分行營業部與華業石化內外勾結,跳過了它的內部控制程序,可能偽造了印章、簽字,甚至是偽造了質押合同來辦理相關的業務?!?/p>

    渤海銀行事件無疑成為了震動銀行業的一樁丑聞,也給個別銀行風險管控制度建設以及風險管控制度執行的薄弱環節敲響了警鐘。

    加之近年來被爆出的存款“失蹤“案件往往是儲戶“發現遲、舉證難、追索難”,以及銀行在事件發生后的懈怠應對,更令不少人對銀行的信任大打折扣,甚至影響金融業的誠信形象。

    一位銀行業內人士坦言,在沒有書面證據和錄音的情況下,銀行的銷售人員往往不承認存在誤導,因此也需要督促銀行完善合同監管,建全可疑交易監測系統?!艾F在一些基層員工甚至私下和保險公司等第三方展開"合作",并享受提成,銀行方面至少應當為監管不力承擔責任?!?/p>

    事實上,早在2016年2月,中央巡視組向中國銀監會黨委反饋專項巡視情況就指出,“對會管金融機構的監管存在薄弱環節,一些機構問題多發”;當年4月,中國銀監會黨委關于巡視整改情況的通報表示,“嚴肅查處違法違規行為,加大對會管金融機構的處罰力度”。2021年10月,中央巡視組對中國銀保監會黨委開展新一輪巡視,強調“堅決守住不發生系統性金融風險底線”。

    數據顯示,2020年全年銀保監系統共向銀行業各類機構和個人開出2607張罰單,合計罰沒金額約13.09億元,罰單數量和罰單金額均屢創新高。其中,多起處罰與內控有關,涉及挪用侵占客戶資金、以理財名義騙取或者盜取客戶資金等。

    對此,金融監管研究院副院長周毅欽指出,“2020年罰單數量和罰單金額屢創新高,暴露出銀行的內控機制存在缺陷,在業務流程的內部審核環節存在問題?!彼硎?,少部分銀行業從業人員合規意識淡薄,發生違規行為的同時抱有僥幸心理。未來,銀行應加強源頭預防,強化內部從業人員的合規意識培養,把控業務風險,自查自糾,定期抽查各項業務,建立起完善的事前、事中、事后管理機制。

    由此可見,防范員工操作風險、提高內控管理水平依然是銀行業未來需要著力提高的重要合規課題。

    參考資料:

    1、《巨額存款失蹤真相:銀行稱多數是儲戶被人騙了》,中國經濟周刊

    2、《侵占、挪用客戶資金 理財資金不翼而飛:案件頻發多家銀行被重罰》,21世紀經濟報道

    3、28億元存款莫名被銀行挪用?專家:或為內外勾結性質惡劣的違法違紀案件》,央視網

    4、《儲戶28億存款被渤海銀行挪用 專家呼吁堅決堵住個別銀行風控漏洞》,經濟參考報

    5、《銀監會:瀘州老窖5億存款失蹤案 曝銀行管理漏洞》,財新網

    久久亚洲精品无码观看不卡
    <menu id="0c0aq"><tt id="0c0aq"></tt></menu>
    <dd id="0c0aq"><nav id="0c0aq"></nav></dd>
  • <nav id="0c0aq"><nav id="0c0aq"></nav></nav>